近年来，在金融科技发展规划与金融机构数字化转型一系列政策的指导下，金融行业的数智化转型取得显著成效。随着技术的成熟与应用的快速渗透，以大模型为代表的人工智能技术在满足金融业务主要场景需求时表现出独特的价值和潜力，后续的应用趋势将更加广泛而深刻。

为展示和探讨金融数智化的创新成果和发展趋势，分享数智金融应用的新模式、新理念，围绕数智应用的底座、平台、模型、场景等维度的创新理念和科研实践，为各金融机构数据智能产品和解决方案选型过程中在技术趋势、应用方向和典型场景等方面的决策提供有价值的借鉴和参考，北京软件和信息服务业协会金融科技专委会于2025年1月启动“2025金融数据智能解决方案征集”活动。

领雁科技中间业务平台采用主流微服务架构（VUE+SpringCloud），支持容器化、云部署，并适配国产操作系统、中间件及数据库等信创产品，提供监管类、代收付类、财税类、办公类、生活服务类、社会保障类、公共资源类、代理类、账户管理类等多元化中间业务服务，不仅显著提升系统效率与稳定性，还通过统一架构整合银行内部业务、优化流程、强化数据支撑与管理，支持多渠道接入，快速响应市场需求，提升客户满意度与忠诚度，同时大幅降低IT成本，使银行能更专注核心业务，从而在市场竞争中占据显著优势。

银行业中间业务作为金融服务的重要组成部分，在当前经济形势下正迎来前所未有的发展机遇。中间业务不仅为银行提供了多元化的收入来源，更是提升客户服务质量和增强市场竞争力的关键所在。然而，随着市场竞争的加剧和客户需求的日益多样化，银行业在中间业务的发展过程中也面临着诸多挑战。

1.市场竞争加剧，产品同质化严重

随着金融市场的开放和竞争的加剧，各家银行的中间业务产品和服务趋于同质化，导致银行在中间业务领域的盈利能力受到挑战。产品缺乏差异化，难以形成独特的市场竞争力，客户粘性不足，收入增长乏力。

2.客户需求多样化，个性化服务不足

客户对金融服务的需求日益多样化，尤其是在支付结算、代理、担保、承诺、交易、咨询等方面，客户期望获得更加个性化、定制化的服务。传统中间业务模式难以快速响应客户需求，产品创新和服务优化不足，无法满足客户的个性化需求，导致客户满意度下降。

3.技术革新滞后，数字化转型压力大

随着金融科技的快速发展，客户对数字化、智能化服务的需求日益增长，银行在中间业务的数字化转型过程中面临技术更新和系统升级的压力。传统系统架构难以支持快速迭代和创新，导致业务响应速度慢，无法适应市场变化和客户需求。

4.运营效率低下，成本控制压力大

中间业务的复杂性和多样性使得银行在业务流程管理和资源整合方面面临较大挑战，运营效率低下，成本控制压力大。业务流程冗长，资源整合困难，导致运营成本高企，难以实现高效的业务管理和服务交付。

5.渠道单一，线上线下融合不足

随着移动互联网的普及，客户越来越倾向于通过多种渠道（如APP、微信、线上平台等）来管理银行业务，银行在中间业务的渠道创新方面存在不足。传统渠道单一，线上线下融合不足，导致客户体验不佳，业务拓展受限，难以快速响应市场需求。

总之，银行业中间业务在面临市场竞争、客户需求变化、技术革新等多重挑战的同时，也迎来了数字化转型、场景化服务和跨界合作等新的发展机遇。通过平台创新、产品创新和渠道创新，银行能够有效应对这些挑战，提升中间业务的竞争力和客户满意度，实现可持续发展。

领雁科技中间业务平台通过组件化、流程化、模型化和定制化的设计，提供了灵活、高效、安全的中间业务解决方案。平台不仅能够满足客户的多样化需求，提升客户体验，还能通过增值服务增加客户忠诚度，助力银行在数字化转型和市场竞争中脱颖而出。

1.组件化设计，灵活高效

平台支持协议组件、通讯组件、流程组件、代码组件、数据库组件等多种组件化设计，能够根据业务需求灵活组合和扩展。这种模块化的架构不仅提升了系统的可维护性和可扩展性，还大幅降低了开发和运维成本，确保银行能够快速响应市场变化和客户需求。

2.流程化规范，统一管理

通过统一的开发规范、发布部署规则与流程、监控与风险安全防范机制，平台实现了业务流程的标准化和规范化。统一的数据搜集报送和管理方式，以及互联网渠道调用服务，确保了业务处理的高效性和一致性，降低了人为操作风险，提升了整体运营效率。

3.模型化抽象，标准化输出

平台抽象出各个层级的组件，通过主控模块组装组件、上下文模块暂存接口和组件输入输出参数，封装成标准接口，提供标准化的业务模型。这种模型化设计不仅简化了业务开发流程，还确保了系统的稳定性和可复用性，支持银行快速推出新业务。

4.定制化开发，快速迭代

中间业务平台支持业务需求的定制化开发，总分行协同合作，分行调试，快速迭代实现分行业务扩展。这种灵活的定制化能力使银行能够根据客户需求和市场变化，快速调整和优化业务功能，提升市场竞争力。

5.三位一体“咨询+业务平台+实施”

“咨询+业务平台+实施”三位一体确保中间业务平台成功建设

咨询服务：顶层设计，确定分行特色业务战略和规划，绘制蓝图，指导分行特色业务建设实施。（专家）

业务平台：业务开发平台战略的承接载体，实施工作的支撑工具。

实施服务：中间业务落地的关键保障。

6.满足多样化需求

平台能够为客户提供多种优质、便捷的服务，如代发工资、代缴费、代理票务业务、跨行（系统）转账、实时支付、个人支付计划、金融信息服务等，满足客户的多样化需求。通过丰富的业务功能，银行能够为客户提供一站式金融服务，提升客户满意度。

7.提升客户体验

通过中间业务平台，客户可以享受到更加便捷、高效的金融服务。例如，客户可以通过手机银行或网上银行等渠道随时随地办理业务，无需到银行网点排队等待。这种无缝的线上线下融合体验，显著提升了客户的操作便利性和服务体验。

8.增加客户忠诚度

中间业务平台提供的增值服务能够增加客户的忠诚度。通过为客户提供更加全面、个性化的金融服务，银行可以增强与客户的联系和互动，提高客户的满意度和忠诚度。这种以客户为中心的服务模式，有助于银行在激烈的市场竞争中保持长期优势。

多家股份制银行、多家城商行。

某股份制银行分行信息科技部评价：

基于我行商品房预售资金监管业务的需求，领雁科技中间业务平台解决方案技术实力和行业经验得到了充分体现。通过贵公司的解决方案，我行快速通过了第三方系统的测试验收，在市场竞争中赢得了显著的先发优势。系统上线后，显著提升了我行商品房预售资金监管业务的服务效率和管理水平，赢得了客户的高度认可，并在行业内产生了积极影响。我们期待与领雁科技继续深化合作，携手共创更加辉煌的未来。