近年来，在金融科技发展规划与金融机构数字化转型一系列政策的指导下，金融行业的数智化转型取得显著成效。随着技术的成熟与应用的快速渗透，以大模型为代表的人工智能技术在满足金融业务主要场景需求时表现出独特的价值和潜力，后续的应用趋势将更加广泛而深刻。
为展示和探讨金融数智化的创新成果和发展趋势，分享数智金融应用的新模式、新理念，围绕数智应用的底座、平台、模型、场景等维度的创新理念和科研实践，为各金融机构数据智能产品和解决方案选型过程中在技术趋势、应用方向和典型场景等方面的决策提供有价值的借鉴和参考，北京软件和信息服务业协会金融科技专委会于2025年1月启动“2025金融数据智能解决方案征集”活动。
本期展播的是
全链路智慧营销运营平台解决方案是为金融机构量身定制的智能化营销工具，能够帮助金融机构更好地实现全生命周期运营和闭环营销旅程。该平台通过整合多渠道客户数据，在大模型技术应用的基础上增加一个agent系统，该系统内嵌一个语义理解小模型、知识图谱，解决大模型领域化部署三大问题：高算力问题、低性能问题、复杂逻辑无法实现问题，快速帮助金融机构实现客户画像构建、个性化推荐、营销活动自动化等功能。
在金融科技浪潮的推动下，金融机构正加速推进数智化转型，以数智技术为核心驱动力，重塑营销体系，提升经营效率和盈利水平。但目前在营销活动的实施中仍面临诸多挑战，特别是在目标客群的识别、多系统整合、活动执行与监控、成本收益分析以及数据智能决策等方面。通过对金融机构营销现状的深入分析，当前营销模式普遍存在的典型问题与挑战如下：
1.随着流量红利衰减，公域流量成本攀升，传统线上数字化营销获客性价比正逐渐降低，搭建私域运营体系成为大势所趋。
2.营销系统建设整合不足，线上线下营销活动各自开展，营销活动与积分、权益、非金融服务、客户参与活动等串联不够。
3.缺乏针对新客户忠诚度提升、老客户交叉销售和价值提升、流失客户挽回等客户生命周期运营策略的全面部署。客户营销和维护工作依然主要依赖支行和各渠道端分散开展，导致部分客户被过度营销，而部分潜在客户则被忽视。
4.成本收益分析不完善，营销活动的成本收益没有测算闭环，活动业绩无法直接获取，无法准确开展成本收益分析和策略迭代。
5.客户行为数据的采集仍不全面，客户权益兑换的数据尚未采集，客户交易流水未系统化整理，缺乏客户维度全业务视图，直接影响客户画像、行为分析、精准营销等方面的能力。
6.缺乏对用户、权益、触点、流量分发的相关数据及模型智能决策能力，导致在营销策略的制定和执行上缺乏科学性和精准性，运营效果上有待提升。
全链路智慧营销运营平台基于微服务架构，采用云计算、大数据、人工智能等先进技术，构建涵盖数据采集、存储、处理、分析、应用等全链条的营销体系。平台通过大模型技术，对金融数据进行深度挖掘和分析，为金融机构提供精准的市场洞察和营销策略。同时，平台支持多渠道接入，包括电话、APP、微信、网页等，实现全渠道的客户服务和营销覆盖。系统整体架构图如下：
该平台在LLM大模型的基础上，创新性地引入了基于知识图谱的智能体，并以认知大模型（LLM大模型+基于知识图谱的智能体）为基础，提供数据管理、模型训练、算力资源按需调度等全链路能力，实现在线咨询机器人、智能语音应答、智能语音外呼、数字人、智能质检、智能坐席辅助等10大客户服务功能，覆盖客服、运营、营销、风控4大服务场景，全面助力金融机构客户服务价值提升。
同时，考虑到现有大模型的缺陷性，平台将在不影响客户现有业务运营的情况下逐步实现全智能化的营销运营体系：
通过智能坐席辅助、人机协同坐席辅助以及系统反馈学习、精度迭代运营，不断提升智能化营销的精度和效率。当平台的精度达到一个阈值时，逐步过渡到全智慧营销门户，实现全智能化的营销运营。
另外，通过数字人技术与人工智能技术结合应用，打造企业专属形象，构建不受时空限制交互场景，强化多渠道营销能力,提供全智能、多模态智能客服交互应用，打造可视化互动营销联络中心，提升营销效率，优化用工成本，助力企业实现跨越式科技创新。
总之，263公司全链路智慧营销运营平台是一个集智能化、全渠道、个性化营销于一体的综合性解决方案。该平台通过引入知识图谱智能体和大模型技术，解决大模型在智慧营销平台使用过程中存在的高算力、低性能、复杂逻辑难实现的问题，显著提升营销的智能化水平。同时，多渠道客户数据的整合，能够精准构建客户画像，实现客户服务和营销覆盖的无缝连接，进一步提升服务质量和营销效率。此外，个性化的营销方案和推荐服务能够增强客户的购买意愿和忠诚度，进而为金融机构带来显著的商业价值。
百信银行、中国银行、厦门国际银行、马上消金等。
厦门国际银行：在全链路智能分析平台中每月节省运维工时约100小时，故障排查效率得到显著提升，平台支持多模态数据处理，快速响应复杂查询。
马上消金：智能营销外呼系统转化率提升130%，与人工坐席效果接近。